Comment calculer le montant que vous devez ? Voici comment faire.

Bien comprendre combien vous devez

Si votre dette est considérable, il peut être difficile de gérer la situation. En effet, bien des gens ignorent le montant exact de leurs dettes et à qui ils doivent de l’argent. En fait, ils ne sont pas pleinement conscientes du temps nécessaire pour rembourser leurs dettes, du taux d’intérêt et de plusieurs autres aspects liés à leur dette. Élaborer un plan s’en trouve compliqué.

Il est important d’avoir une bonne idée de ce que vous devez et à qui. Plus vous en savez, plus vous avez d’information, et plus il vous sera facile d’élaborer une stratégie pour réduire votre dette et vous en libérer. Malheureusement, de nombreuses institutions financières et créanciers ne facilitent pas l’accès aux renseignements nécessaires. De plus, même lorsqu’ils les fournissent, la présentation manque parfois de clarté et de simplicité.

Il soit facile de perdre le fil de vos dettes, mais il est essentiel d’en assurer un suivi aussi précis que possible. Voici quelques conseils pour déterminer le montant de vos dettes et à qui vous devez de l’argent.

Obtenez une copie de votre dossier de crédit.

Toute personne ayant contracté un emprunt au Canada ou ayant fait une demande de carte de crédit possède un dossier de crédit. Ce dossier énumère tous les prêts que vous avez contractés au cours des six dernières années.

Les renseignements publics, comme les jugements civils et les privilèges fiscaux, sont également inscrits à votre dossier de crédit.

Vous pouvez obtenir gratuitement une copie de votre dossier de crédit par la poste en faisant la demande auprès des principales agences d’évaluation du crédit au Canada : TransUnion et Equifax. Vous devrez payer pour obtenir un dossier en ligne.

Veuillez noter que votre dossier de crédit ne comprendra que les renseignements transmis aux agences d’évaluation du crédit. Il arrive qu’un prêteur ne signale pas immédiatement un compte à une agence. De plus, certains prêteurs ne transmettent leurs renseignements qu’à une seule agence ; les renseignements détenus par TransUnion peuvent donc différer de ceux d’Equifax.

Toutefois, obtenir une copie de votre dossier de crédit est un bon point de départ qui peut vous aider à identifier vos créanciers. C’est un excellent moyen de reprendre le contrôle de votre situation financière.

Consultez vos relevés de carte de crédit et vos factures.

Passez en revue tous vos relevés de carte de crédit et vérifiez le montant que vous devez actuellement. Vous pouvez peut-être le faire en ligne. Il est important de vérifier vos relevés, même si vous avez aussi reçu une copie de votre rapport de solvabilité. En effet, même si votre rapport de solvabilité indique vos soldes impayés, ces informations peuvent être obsolètes. Obtenir les informations directement de la compagnie de carte de crédit vous permettra d’obtenir les informations les plus récentes.

Vous devriez également vérifier vos factures de câble, de téléphone, de prêt automobile, etc., afin de connaître le montant que vous devez. Si vous n’avez pas ces renseignements, contactez vos créanciers et demandez-leur des renseignements à jour sur votre compte.

Appelez vos créanciers

Même si vous avez tous les renseignements en main sur chacune de vos dettes, c’est une bonne idée d’appeler vos créanciers pour obtenir des précisions. Il est essentiel de les contacter si vous ignorez le montant de votre dette ou si une dette inconnue figure sur votre rapport de solvabilité.

Il peut être difficile d’obtenir des renseignements de certains créanciers, mais persévérez. Ne vous laissez pas décourager.

Vérifier s’il y a des erreurs

Des erreurs peuvent se glisser à différents endroits concernant vos dettes. Votre rapport de crédit en est un exemple. En effet, il est possible que les informations qu’il contient soient erronées. Il arrive que des données soient mal saisies ou que des modifications ne soient pas correctement transcrites. Si vous constatez des erreurs dans votre rapport, il est important de les corriger en contactant l’agence d’évaluation du crédit.

Des erreurs peuvent aussi provenir de vos créanciers eux-mêmes. Par exemple, il se peut qu’un paiement effectué ne soit pas correctement enregistré à votre compte. Vous devrez probablement fournir une preuve de paiement au créancier pour qu’il effectue la modification de son côté.

L’existence possible d’erreurs est une raison supplémentaire pour laquelle il est si important de suivre vos dettes de près.

Élaborez un plan

Une fois que vous connaissez le montant de votre dette et l’identité de vos créanciers, il est temps d’élaborer un plan pour les réduire. Voici quelques conseils pour créer un budget et rembourser vos dettes.