FAQ

La plupart des gens ont des dettes, généralement sous forme d'hypothèque, de prêt automobile ou de marge de crédit. Mais comment savoir si elles sont trop élevées ? Voici quelques façons de savoir si vous avez trop de dettes.

• Vous ne pouvez pas payer vos dépenses mensuelles sans vous servir d’une carte/ligne de crédit
• Vous ne payez que le paiement minimum chaque mois
• Vous devez emprunter davantage pour défrayer vos dépenses mensuelles
• Vous recevez des appels des créanciers
• Vous manquez des paiements
• Vous ne savez pas au juste combien vous devez
• Vous comptez souvent sur la protection contre les découverts de votre compte bancaire
• Vous vous sentez stressé ou inquiet au sujet de vos dettes
• Vous cachez vos dettes ou vos dépenses

Un problème d'endettement survient lorsque vous avez du mal à gérer vos dettes. Vous avez peut-être du mal à effectuer des paiements réguliers pour régler vos factures, et le montant de vos dettes ne cesse d'augmenter.Un problème budgétaire survient lorsque vous avez du mal à établir et à respecter un budget. Vous avez peut-être du mal à gérer votre revenu et vos dépenses et à épargner.

Les (SAI) sont les seuls experts au Canada autorisés à réduire ou à éliminer les dettes dans le cadre d'une proposition de consommateur ou d'une faillite. En tant que SAI, nous aidons les gens qui ont des difficultés à rembourser leurs dettes en leur fournissant des conseils pratiques et en leur proposant des stratégies pour réduire leurs dettes.Les SAI sont réglementés par le Bureau du surintendant des faillites (BSF) , une division du gouvernement fédéral.

Les appels des agences de recouvrement et des créanciers peuvent être agaçants et même harcelants. Et ils n’abandonneront pas. Mais il y a des moyens de les gérer.La façon la plus rapide de mettre fin aux appels de recouvrement et de reprendre le cours normal de votre vie est de contacter un SAI. Si vous recevez des appels de recouvrement, vous êtes probablement déjà aux prises avec des problèmes d'endettement. Les SAI sont les seuls professionnels au Canada autorisés à déposer des propositions de consommateur et des faillites. Ils offrent également des conseils et de l'aide sur des options de gestion de l'endettement.Pour en savoir plus, réservez dès aujourd'hui votre consultation gratuite, confidentielle et sans engagement avec un expert en dette de Farber.

La situation financière de chaque personne est différente. Voici quelques questions à poser au SAI lors de votre première consultation.

• Quelle est la meilleure option d’allègement de dette dans ma situation ?
• Quels sont les avantages et les inconvénients des autres options ?
• Laquelle de mes dettes sera affectée ?
• Combien cela va-t-il coûter ?
• Est-ce que d’autres membres de ma famille seront affectés par la solution suggérée ?
• Comment cela affectera-t-il ma cote de crédit ?
• Avec qui vais-je travailler tout au long du processus et à quelle fréquence ?
• Pendant combien de temps vais-je suivre ma solution de désendettement ?
• Une fois que vous m’aurez aidé avec ma dette, est-ce la fin de notre collaboration ?

Il peut être intimidant de faire le premier pas vers la maîtrise de vos dettes. En partageant vos inquiétudes avec un expert en dette, vous bénéficierez de conseils bienveillants et sans jugement qui vous aideront à prendre des décisions financières éclairées. Voici quelques autres avantages :

• Votre consultation est entièrement gratuite
• Vous ne ressentirez aucune pression ou obligation
• Dans un espace confidentiel et confortable
• Explorez toutes les solutions disponibles
• Vous serez soulagé du stress et de l'anxiété en sachant qu'une solution est à portée de main

La plupart des gens ont des dettes, généralement sous forme d'hypothèque, de prêt automobile ou de marge de crédit. Mais comment savoir si elles sont trop élevées ? Voici quelques façons de savoir si vous avez trop de dettes.

• Vous ne pouvez pas payer vos dépenses mensuelles sans vous servir d’une carte/ligne de crédit
• Vous ne payez que le paiement minimum chaque mois
• Vous devez emprunter davantage pour défrayer vos dépenses mensuelles
• Vous recevez des appels des créanciers
• Vous manquez des paiements
• Vous ne savez pas au juste combien vous devez
• Vous comptez souvent sur la protection contre les découverts de votre compte bancaire
• Vous vous sentez stressé ou inquiet au sujet de vos dettes
• Vous cachez vos dettes ou vos dépenses

Une proposition de consommateur réduit considérablement la plupart de vos dettes non garanties, notamment :

• Dette de carte de crédit
• Dette fiscale
• Prêts étudiants (si 7 ans se sont écoulés depuis vos études)
• Prêts personnels
• Lignes de crédit
• Prêts sur salaire

La proposition de consommateur est un accord formel entre vous et vos créanciers, soumis en votre nom par un SAI. Elle comprend une offre de règlement de vos dettes à vos créanciers, généralement inférieure au montant total dû, pouvant aller jusqu'à 80 % de réduction de votre dette. Plus important encore, elle vous permet de garder vos biens, tels que votre voiture et votre maison.Au Canada, la faillite est une procédure légale régie par la Loi sur la faillite et l'insolvabilité (LFI) qui vise à donner un nouveau départ au débiteur. Au Canada, une faillite ne peut être déclarée qu'auprès d'un syndic autorisé en insolvabilité (SAI). Dans le cas d’une faillite, vous cédez vos biens au SAI au profit général de vos créanciers. Cependant, vous ne perdez pas tout en déclarant faillite. Certaines exemptions vous permettent de garder certains biens.

Il y a deux types de consolidation de dettes : le prêt de consolidation de dettes à taux d’intérêt élevé et la proposition de consommateurs sans intérêt.Beaucoup de gens connaissent les prêts de consolidation de dettes, mais moins la proposition de consommateur, une forme de consolidation sans intérêt. C'est une meilleure façon de consolider et de réduire les dettes dans de nombreux cas. Nous n'accordons pas de prêts. Si vous cherchez un prêt, nous vous suggérons de contacter votre banque d'abord pour vérifier si vous êtes admissible.Pour de nombreux Canadiens et Canadiennes, les prêts de consolidation de dettes à taux d'intérêt élevés et à frais cachés peuvent accroître leur stress financier et leurs paiements, jusqu’à dépasser le montant initial de leur dette. Une proposition de consommateur est un programme sous réglementation fédérale conçu pour aider les Canadiens et Canadiennes à réduire et à éliminer leurs dettes sans emprunt et à rétablir leur sécurité financière. Un prêt de consolidation de dettes n'élimine pas l’intérêt, ne met pas fin aux appels de recouvrement ou aux saisies sur salaire et n'offre pas la protection juridique de la proposition de consommateur.

Déposer une proposition de consommateur n'affectera pas votre cote crédit pour toujours. Il est vrai que votre cote de crédit sera affectée, mais celle-ci est souvent déjà affectée par des paiements manqués ou en retard. Parfois les gens effectuent des paiements minimums depuis un certain temps, ce qui contribue à maintenir un bon score de crédit.Il est avantageux de régler vos dettes à long terme par le biais d'une proposition de consommateur, même si ça peut prendre du temps. Une proposition de consommateur vous aide à rétablir votre situation financière. En mettant fin au cycle des paiements minimums, vous pouvez atteindre une nouvelle cote crédit de manière responsable. Les deux séances obligatoires de conseils financiers vous permettent d'acquérir de précieuses compétences en gestion financière et budgétaire, vous aidant ainsi à gérer vos finances et à reconstruire votre cote de crédit.

Une proposition de consommateur réduit considérablement la plupart de vos dettes non garanties, notamment :

• Dette de carte de crédit
• Dette fiscale
• Prêts étudiants (si 7 ans se sont écoulés depuis vos études)
• Prêts personnels
• Lignes de crédit
• Prêts sur salaire

Absolument. La possibilité de rembourser par anticipation est l'un des principaux avantages de la proposition de consommateur. Dès que vos créanciers et le tribunal acceptent votre proposition, vous pouvez la rembourser n’importe quand. Contrairement aux prêts de consolidation de dettes à taux d'intérêt élevé, le remboursement anticipé est sans pénalité ou intérêt supplémentaire. On vous encourage même à le faire ! En remboursant votre proposition d’avance, vous recevrez votre certificat d'achèvement plus tôt et vous pourrez commencer à reconstituer votre cote crédit plus rapidement.

La plupart des propositions de consommateur durent de trois à cinq ans, cinq ans étant la durée la plus courante. Vous transmettez un paiement mensuel à votre SAI, qui rembourse vos créanciers. Ça vous permet de gérer plus facilement vos dépenses en étalant le montant total dû.Une fois acceptée, la proposition est juridiquement contraignante pour tous les créanciers, contrairement à d'autres règlements de dettes où chacun des créanciers peut se retirer. Pour la proposition, la majorité de vos créanciers doivent se mettre d’accord pour accepter un certain montant contre votre dette impayée. Une fois l’acceptation obtenue, tous les créanciers sont liés, même si quelques-uns ont voté contre. Après votre dernier paiement, un certificat d'achèvement vous sera émis, informant les agences d'évaluation du crédit de votre succès.

Non, vous ne pouvez pas déposer une proposition de consommateur vous-même. En vertu de la Loi sur la faillite et l'insolvabilité, seul un SAI peut déposer une proposition de consommateur au Canada. Une société de consolidation de dettes ou un conseiller en crédit ne peut pas non plus déposer une proposition.Les SAI sont agréés par le gouvernement et au courant des lois provinciales et fédérales. Ils sont tenus de déposer une proposition en bonne et due forme afin qu'elle soit juridiquement contraignante pour vous et vos créanciers.

Si vous déclarez faillite, vos créanciers ne peuvent pas intenter de poursuites judiciaires contre vous. Ils ne peuvent pas vous poursuivre en justice, prélever de l'argent sur votre salaire ni vous appeler sans cesse pour vous demander de payer.

En cas de faillite, vous devez céder vos biens au SAI au profit de vos créanciers. Cependant, vous ne perdrez pas tout en déclarant faillite.Il y a certaines exemptions selon la province où vous demeurez. Cela dit, dans la plupart des cas, vous pourrez garder les biens suivants lorsque vous déclarez faillite au Canada :

• Une voiture, d’une valeur fixée par la province
• Vos effets personnels et vêtements
• De l’équipement lié au travail
• Les meubles, la nourriture et les outils dans votre maison
• Certains types de propriétés agricoles
• Toute épargne REER, FERR, REEE, REEI (sauf si constituée au cours de l'année précédant le dépôt de la faillite)

Le processus de faillite est conçu pour privilégier la réhabilitation plutôt que la punition. Chaque province et territoire a ses propres exemptions à la loi sur la faillite, qui stipulent les biens et le montant des capitaux propres que vous pouvez conserver.

Déclarer faillite est une procédure légale que vous ne pouvez effectuer vous-même. Seul un SAI peut déposer une demande de faillite.

Lorsque vous déclarez une faillite personnelle, votre cote de crédit est affectée pendant six ans après la libération. Une note est inscrite à votre dossier de crédit, ce qui rend difficile l'obtention d'un prêt ou d'un crédit à taux réduit.Néanmoins, vous pourrez rétablir votre cote de crédit en adoptant de bonnes habitudes financières. Ces habitudes peuvent comprendre l’emprunt de montants raisonnables que vous rembourserez à temps. L’obtention d’une carte de crédit garantie (crédit garantie par un dépôt) peut vous aider à rétablir votre cote de crédit. Que ce soit un moment propice ou non pour déclarer faillite , les conséquences financières ne seront pas permanentes lorsque vous aurez déposé une demande de faillite personnelle. Il y a des conséquences, mais vous pourrez toujours rétablir votre santé financière.

La faillite n'est pas votre seule option. C’est un dernier recours lorsque les autres solutions ont été éliminées. En cas de faillite, vous cèderez la plupart de vos biens au SAI au profit de vos créanciers. Les gens sont souvent surpris d'apprendre que la faillite ne résout pas tous les problèmes.

• N'efface pas toutes les dettes
• Peut impliquer vos biens
• Affecte votre cote de crédit
• Il est plus difficile d'emprunter à nouveau

Une proposition de consommateur est un accord formel et juridiquement contraignant de règlement des dettes entre vous et les entreprises auxquelles vous devez de l'argent (vos créanciers). Elle peut réduire votre dette jusqu'à 80 % à vie, sans frais ni intérêt.

Si votre cote de crédit est faible, il est plus difficile d'obtenir un prêt traditionnel. Cependant, vous pouvez obtenir un prêt garanti en présentant un bien de valeur comme garantie. Avant de demander ce type de prêt, songez à déposer une proposition de consommateur. Celle-ci vous permettrait de réduire la somme de vos dettes, sans payer de frais ni d’intérêt, et vous ne serez pas obligé de présenter vos biens pour garantir le prêt.

Un prêt de consolidation de dettes à un taux d'intérêt inabordable peut entraîner des difficultés à payer chaque mois, ce qui peut nuire à votre cote de crédit. De plus, si votre dossier de crédit est déjà faible, vous pourriez n'être admissible qu'à des prêts de consolidation à un taux d'intérêt très élevé.

La plupart des prêts de consolidation de dettes vous permettent de garder vos cartes de crédit. Ce n’est pas nécessairement un avantage pour vous car il est facile de recommencer à vous servir des cartes de crédit et à accumuler de nouvelles dettes, sans compter que vous devrez rembourser le prêt de consolidation.

Les prêts de consolidation comportent souvent des frais administratifs en plus des taux d'intérêt. Ces frais peuvent varier de 1 000 $ à 6 000 $, selon le montant et la durée du prêt. Pour comprendre le coût véritable d'une consolidation, vous devez inclure ces frais dans vos calculs. Le coût véritable peut être plus élevé que prévu une fois tous les frais pris en compte.

Consolider tes dettes grâce à un prêt à faible taux d’intérêt peut t’éviter les appels de recouvrement de créances et simplifier les paiements. Cependant, si tu n’es admissible qu’à recevoir des prêts à taux d’intérêt élevé, il peut y avoir des conséquences à long terme.Une proposition de consommateur peut être une meilleure approche qu’un prêt à taux élevé et elle peut réduire ta dette jusqu’à 80 %. Tu es assuré de ne payer que ce qui est juste et le reste de ta dette est annulé, pour toujours.

Vous pourriez avoir besoin de conseils en dette si vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements minimums, si vous vous servez de votre carte de crédit pour tes nécessités de base, si vous recevez des appels de recouvrement ou si vous vous sentez accablé par votre situation financière.

Nos experts en endettement se feront un plaisir d'échanger avec vous sur votre situation. Communiquez avec nous pour une consultation gratuite.

Oui, un conseiller en dette peut vous aider à explorer des alternatives à la faillite, comme la proposition de consommateur, qui peut réduire votre dette jusqu'à 80 %. Un conseiller en dette peut vous aider à préparer un plan de gestion et de réduction de ta dette, ce qui pourrait vous permettre d'éviter la faillite. Cependant, si la faillite est inévitable, un conseiller en dette peut également vous guider à travers le processus.

Le conseil en dette consiste à préparer un plan de gestion et de réduction de vos dettes grâce à la budgétisation et à la négociation. Un prêt de consolidation de dettes consiste à contracter un nouveau prêt pour rembourser plusieurs dettes en les regroupant en un seul prêt avec des paiements mensuels.

À votre premier rendez-vous, nos experts en dette vous écouteront et prendront connaissance de votre situation financière, notamment de votre revenu, vos dépenses, vos dettes et vos biens. Ils vous accompagneront ensuite, étape par étape, pour établir un budget et préparer un plan de gestion et de réduction de vos dettes.

Après avoir examiné votre situation avec vous, un SAI vous présentera un plan personnalisé avec vos options et vous proposera une solution. La proposition de consommateur est l’une de ces solutions. C’est un document juridiquement contraignant, soumis uniquement par un SAI, qui peut réduire votre dette jusqu'à 80 %.

Si vos dettes sont devenues trop lourdes, vous pourriez penser que la faillite, un prêt de consolidation, ou même un autre prêt, sont vos seules options. Mais contracter plus de prêts pourrait aggraver votre situation à long terme. De plus, ces prêts peuvent s'accompagner de taux d'intérêt élevés.Lors de votre rencontre avec un SAI, celui-ci examinera votre situation actuelle en détail et sans jugement. Expert en matière de dettes, il est là pour vous aider à comprendre toutes les options qui s'offrent à vous afin que vous puissiez prendre une décision pour améliorer la situation et ne pas l’aggraver.

Les SAI aident les gens qui éprouvent des difficultés à rembourser leurs dettes en leur offrant des conseils pratiques et des solutions d'allègement de la dette. Strictement réglementés par le gouvernement canadien, ils sont les seuls professionnels autorisés à réduire les dettes et les paiements, à suspendre l’intérêt et à mettre fin aux appels de recouvrement, en proposant des solutions comme les propositions de consommateur et les faillites.Les conseillers en dette sont non-réglementés et ils chargent des frais pour leurs services. Ils ne sont soumis à aucune exigence législative stricte, ni à une formation formelle pour exercer leurs activités. Ils vous demanderont de payer pour des renseignements que vous pouvez obtenir gratuitement auprès d'un conseiller en dette. Ils ne peuvent pas déposer de propositions de consommateur, ni de faillite.

Contrairement aux avocats, les SAI ne sont pas autorisés à fixer leurs propres honoraires ou tarifs. Ils doivent respecter de strictes règles gouvernementales lorsqu'ils gèrent une proposition de consommateur ou une faillite personnelle et ils sont rémunérés pour ce travail.Vous ne payez pas le SAI directement. Ça veut donc dire que toute consultation ou appel téléphonique, ainsi que tout soutien continu sont inclus et ne vous seront pas facturés.

Choisir la personne qui vous aidera à gérer vos dettes, c’est en effet une décision importante. Il faut que vous soyez à l'aise et confiant quant aux services offerts, aux compétences et à la capacité de votre SAI de t’accompagner. Voici quelques astuces pour choisir la personne la plus adaptée à vos besoins :

1. Consultez les commentaires en ligne pour découvrir comment d'autres clients ont évalué les services de ton SAI. La note Trustpilot la plus élevée est de 5,0. Avec plus de 8500 commentaires, nous sommes fiers d'avoir obtenu une note de 4,9.
2. Profitez pleinement de votre consultation gratuite pour obtenir toutes les informations dont vous avez besoin pour comprendre vos options.
3. Prenez note de ce que vous ressentez face aux personnes avec lesquelles vous avez parlé. Avez-vous l'impression qu'elles ont écouté et compris votre situation ? Avez-vous ressenti du soulagement et la confiance nécessaire pour aller de l'avant ?