Est-ce que la proposition de consommateur est une solution légitime ? Nous démystifions quelques idées préconçues

Lorsqu’un membre de l’équipe Farber Solutions à la dette rencontre un client ou une cliente potentielle pour examiner les options afin de résoudre ses difficultés financières, la discussion porte notamment sur les avantages d’une proposition de consommateur. La plupart des clients n’ont jamais entendu parler de la proposition et de ses avantages, et ils prennent pour acquis qu’à part un prêt de consolidation, la faillite est leur seule option pour se libérer de leurs dettes.

Après avoir expliqué les différents avantages d’une proposition de consommateur, nous voyons souvent du scepticisme chez nos clients. Certains sont même convaincus qu’il y a anguille sous roche et pensent qu’un tel programme ne peut être légitime.

Il est essentiel lorsque vous envisagez de demander une protection contre vos créanciers, de bien vous renseigner. C’est pourquoi, dans cette optique, nous allons clarifier quelques idées fausses.

MYTHE : « Ce n’est qu’un prêt de consolidation déguisé.»

RÉALITÉ : Nous ne sommes pas un prêteur.

Une proposition de consommateur et un prêt de consolidation peuvent sembler similaires, puisqu’ils regroupent toutes vos dettes en un seul paiement, mais un prêt de consolidation vous endette davantage, car toutes vos petites dettes individuelles ne forment plus qu’un seul gros prêt. Une proposition de consommateur, quant à elle, vous aide à régler vos dettes de manière équitable et abordable, en fonction de votre budget et de votre situation personnelle. Farber négociera avec vos créanciers afin d’obtenir l’annulation de jusqu’à 70 % de votre dette.

Vous remboursez ensuite le montant total négocié sur une période maximale de cinq ans en des paiements mensuels abordables. L’avantage principal est que l’offre faite à vos créanciers (les gens à qui vous devez de l’argent) et le montant total remboursé sont sans intérêt ! De plus, contrairement à la plupart des prêts de consolidation, vous pouvez rembourser votre proposition de consommateur par anticipation sans pénalité, et mettre fin à tous vos prêts.

MYTHE : « Ce sont des arnaqueurs qui essaient de vous soutirer de l’argent.»

RÉALITÉ : Seul un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) peut légalement déposer une proposition de consommateur.

La proposition de consommateur est un programme législatif du gouvernement du Canada, créé pour votre protection. Les procédures d’insolvabilité sont supervisées par Innovation, Sciences et Développement économique Canada et administrées par des syndics autorisés en insolvabilité, sous leur supervision.

Internet regorge de désinformation et de fausses informations. Avant d’entamer une procédure d’insolvabilité ou de règlement de dettes, la meilleure chose à faire est de consulter le site Web du Bureau du surintendant des faillites (BSF), un organisme gouvernemental canadien réputé, où vous trouverez des ressources utiles. Vous pouvez même consulter la Loi sur la faillite et l’insolvabilité pour comprendre comment les dettes sont traitées dans le cadre d’une proposition de consommateur en vertu du droit canadien.

MYTHE : « C’est trop beau pour être vrai. Rien n’est sans intérêt. »

RÉALITÉ : Dès le dépôt d’une proposition de consommateur, le solde dû au moment du dépôt est gelé et aucun intérêt supplémentaire ne sera ajouté tant que vous êtes protégé par la réglementation de ce programme gouvernemental.

Imaginez une proposition de consommateur comme un grand mur (la Loi sur la faillite et l’insolvabilité) qui vous sépare de vos créanciers. Le syndic autorisé en insolvabilité protège ce mur, s’assure qu’aucun intérêt supplémentaire ne s’accumule, que les appels de recouvrement cessent et que toutes les poursuites judiciaires cessent. En réalité, l’accumulation de l’intérêt cesse bel et bien dès le dépôt d’une proposition de consommateur.

Par exemple, l’Agence du revenu du Canada (ARC) peut continuer d’envoyer des relevés réguliers à une personne qui doit de l’impôt sur le revenu ou de la TPS/TVH, avec des intérêts ajoutés à chaque relevé. Mais dès le dépôt de la proposition de consommateur, l’ARC ne peut plus ajouter d’intérêt ou de pénalités à la dette incluse dans la proposition.

On dit souvent : « Un consommateur averti est notre meilleur client. » Chez Farber Solutions à la dette, nous partageons pleinement cet avis et nous tenons à ce que vous soyez parfaitement informé sur ce processus avant d’entamer votre nouveau départ financier. Prêt à discuter de votre avenir financier ? Contactez-nous dès aujourd’hui pour une consultation gratuite. Chez Farber Solutions à la dette, on est là pour vous aider.