Qu’est-ce que c’est une agence de recouvrement de créances et comment fonctionne-t-elle ?

Soyons réalistes : il est rarement plaisant de gérer nos dettes. Qu’il s’agisse d’un paiement manqué ici et là, ou de sommes importantes qui semblent insurmontables, l’intervention d’un agent de recouvrement peut rendre la situation encore plus stressante. Comprendre le travail et le fonctionnement des agences de recouvrement peut soulager notre anxiété.

Si vous êtes aux prises avec des dettes et que vous cherchez une solution, nos services d’allègement de dettes peuvent vous aider. En attendant, découvrons ce que c’est au juste une agence de recouvrement, son rôle et son impact sur vous.

Qu’est-ce que c’est une agence de recouvrement de créances ?

Qu’est-ce que c’est une agence de recouvrement au juste ? Lorsqu’une entreprise, que ce soit une banque, une société émettrice de cartes de crédit ou un prestataire de services, ne parvient pas à récupérer son argent, elle fait souvent appel à une agence de recouvrement pour intervenir et recouvrer la dette.

Disons que vous avez manqué de payer votre carte de crédit pendant quelques mois. À un moment donné, votre société émettrice cessera de tenter de récupérer l’argent directement de vous et elle confiera votre dossier à une agence de recouvrement. Ces agences se spécialisent dans le dépistage des gens qui ne paient pas et les moyens de récupérer l’argent.

Comment fonctionnent les agences de recouvrement de créances au Canada

Lorsqu’une agence de recouvrement intervient, son objectif est simple : récupérer l’argent dû mais la manière dont elle s’y prend peut varier. En général, elle commence par communiquer avec vous (le débiteur) par téléphone, par courriel ou même par la poste.

Vous avez probablement entendu des histoires effrayantes concernant leurs appels incessants et leurs tactiques agressives. Personne n’apprécie ce genre d’appels, et l’agence de recouvrement devrait agir de façon professionnelle et respecter des règles précises (comme ne pas vous harceler ni vous contacter à des heures inconvenables).

Certains agents de recouvrement peuvent essayer d’établir un plan de paiement réaliste. Si vous ne pouvez pas payer la totalité du montant immédiatement, pas de panique ; la négociation est généralement possible. Leur objectif est de récupérer une partie ou la totalité de l’argent ; ils sont disposés à trouver un plan qui conviendra aux deux parties.

Ce que font les agents de recouvrement de créances

Les agents de recouvrement de créances ont des tâches spécifiques et, même si leur objectif final est de récupérer l’argent, ils font plus que simplement demander un paiement.

• Contacter les débiteurs : eur première démarche consiste à communiquer avec vous, que ce soit par téléphone, par la poste ou par courriel. Leur rôle est de vous informer de votre dette et de vous proposer des options de remboursement.
• Négocier des plans de remboursement : Un bon agent de recouvrement n’exigera pas le paiement intégral si vous n’en avez pas les moyens. Il collaborera souvent avec vous pour établir un plan de remboursement adapté à votre budget. Il peut s’agir de paiements mensuels plus modestes échelonnées sur une période plutôt que d’un versement unique.
• Signalement aux agences d’évaluation du crédit : si votre dette n’est pas réglée, l’agent de recouvrement pourrait la signaler aux agences d’évaluation du crédit, ce qui peux nuire à votre cote de crédit. C’est pourquoi il est essentiel de traiter les dossiers de recouvrement le plus tôt possible.

Règles juridiques que les agences de recouvrement de créances doivent suivre

Si vous craignez que les agences de recouvrement agissent avec impunité, rassurez-vous. Au Canada, les agences de recouvrement sont soumises à des lois et à de stricts règlements.

Les agents de recouvrement ne peuvent pas :

• Vous appeler à n’importe quelle heure
• Vous harceler avec des appels
• Se servir d’un langage agressif ou menaçant
• Se présenter sous un faux jour ou exagérer le montant que vous devez
• S’ils enfreignent ces règles, vous avez des droits et vous pouvez les signaler aux autorités compétentes .

Méthodes et techniques utilisées par les agents de recouvrement de créances

Les agences de recouvrement de créances utilisent quelques méthodes clés pour tenter de récupérer une dette :

• Méthodes de communication : elles vous joindront probablement par téléphone, mais elles peuvent également vous contacter par courriel, par la poste ou sur les réseaux sociaux.
• Recherche de personnes : si les agences de recouvrement ont du mal à vous retrouver, elles vous dépisteront. Elles se servent des données publiques pour localiser les gens qui ont déménagé ou changé de coordonnées.
• Actions en justice : en cas d’échec, un agent de recouvrement peut recommander une action en justice. Il peut s’agir de porter la dette devant un tribunal pour obtenir un jugement, ce qui lui permettra de demander à votre employeur de verser une partie de votre salaire pour régler vos dettes, ou même de geler vos comptes bancaires.

Guide étape par étape du processus de recouvrement de créances

Voici un aperçu du processus typique de recouvrement de créances :

• La dette est attribuée à une agence : une fois que vous aurez manqué des paiements, l’entreprise à laquelle vous devez de l’argent peut attribuer votre dette à une agence de recouvrement.
• Premier contact : ‘agence vous contactera pour vous informer de la situation et de ce que vous devez.
• Négociation : l’agent de recouvrement peut proposer un plan de remboursement ou vous donner des options pour rembourser la dette au fil du temps.
• Suivi : si vous ne répondez pas, ils continueront d’essayer de vous contacter (dans la mesure du possible).
• Action en justice : si le problème n’est toujours pas résolu, l’agence pourrait intenter une action en justice pour recouvrer la dette.

Vos droits et responsabilités en tant que débiteur

Si vous avez affaire à un agent de recouvrement, il est important de connaître vos droits et vos responsabilités.

• Le droit d’être informé : les agents de recouvrement doivent vous informer de la dette, y compris du montant que vous devez et à qui vous le devez.
• Le droit de contester la dette : si vous croyez que la dette ne vous appartient pas ou qu’il y a eu une erreur, vous avez le droit de la contester.
• Le droit de demander une vérification : vous pouvez demander à l’agent de recouvrement de fournir une preuve écrite de la dette, ce qu’il doit faire.

Vos responsabilités :

• Il est essentiel de communiquer : n’ignorez pas un agent de recouvrement. Ça ne fait qu’empirer la situation.
• Évitez de vous endetter davantage : si possible, tentez de respecter un budget et ne vous endettez pas davantage pendant que vous composez avec le recouvrement.
• Demandez des conseils financiers : si vous vous sentez dépassé, c’est une bonne idée de parler à un conseiller financier qui peut vous aider à identifier vos options.

Comment le recouvrement de créances peut affecter votre cote de crédit

Le recouvrement de créances peut nuire à votre cote de crédit. Si une dette reste impayée et elle est transmise aux services de recouvrement, elle peut rester sur votre dossier de crédit jusqu’à sept ans. L’obtention de cartes de crédit, de prêts, et même de demandes de location peut être plus difficile.

Cependant, si vous réglez votre dette ou vous établissez un plan de remboursement, vous pourrez commencer à rétablir votre cote de crédit. Ce n’est pas la fin du monde, mais plus tôt vous vous en occupez, meilleur sera votre avenir financier.

Comment Farber peut vous aider si vous avez affaire à des agents de recouvrement

Vous vous sentez dépassé par les agents de recouvrement ? Vous n’avez pas à gérer la situation seul. Chez Farber, nous nous spécialisons dans l’accompagnement des personnes endettées. Que vous ayez besoin d’aide pour négocier avec les agents de recouvrement ou pour vous sortir de vos dettes, nous sommes là pour vous aider.

Si vous êtes aux prises avec des dettes, réservez votre consultation gratuite dès aujourd’hui et travaillons ensemble pour vous mettre sur la voie de la liberté financière.